İMM nedir, ne işe yarar, neden yaptırılır?
İMM (İhtiyari Mali Mesuliyet Sigortası), zorunlu trafik sigortasının (ZMMS) limitlerini aşan üçüncü kişi zararlarını karşılayan ek teminattır.
Başka bir ifadeyle:
Zorunlu trafik sigortası asgari teminat sağlar.
İMM ise bu teminatı yukarı taşır.
Hukuki dayanağı 2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu’nda düzenlenen zorunlu mali sorumluluğun, poliçe ile genişletilebilmesidir. Sigorta hukuku bakımından Türk Ticaret Kanunu çerçevesinde akdedilen bir sorumluluk sigortasıdır.
Zorunlu trafik sigortası varken İMM’ye neden ihtiyaç duyulur?
Zorunlu trafik sigortası yalnızca belirlenen asgari limitler kadar ödeme yapar.
Örneğin:
- Maddi hasar araç başına 400.000 TL (2026 için),
- Bedeni zarar kişi başına 3.600.000 TL gibi limitlerle sınırlıdır.
Eğer:
- Lüks bir araca çarparsanız,
- Birden fazla kişinin ağır yaralandığı bir kazaya karışırsanız,
- Sürekli iş göremezlik veya destekten yoksun kalma tazminatı doğarsa,
Toplam zarar bu limitleri aşabilir.
Aşan kısım doğrudan sürücüden ve araç sahibinden talep edilir. İşte İMM bu farkı karşılar.
İMM yaptırmak zorunlu mu?
Hayır.
İMM zorunlu değildir.
Ancak risk analizi açısından, özellikle:
- Büyük şehir trafiğinde araç kullananlar,
- Ticari araç sahipleri,
- Şirket araç filosu bulunanlar,
- Yüksek gelir grubuna ait araç sahipleri
için fiilen zorunlu gibi değerlendirilmelidir.
İMM ile ZMMS arasındaki fark nedir?
| Zorunlu Trafik Sigortası | İMM |
|---|---|
| Zorunludur | İsteğe bağlıdır |
| Asgari limitlidir | Limit artırımı sağlar |
| Devlet tarafından belirlenen teminat | Poliçe ile belirlenen ek teminat |
| Limit aşılırsa sürücü sorumlu olur | Limit aşımını karşılar |
