Gece Bankadan Para Çekildi Dolandırıldım Paramı Nasıl Geri Alırım? Bank Mağduru

BANKA MAĞDURLARI NE YAPMALI?

Son zamanlarda birçok vatandaş, gece saatlerinde hesaplarının boşaltıldığı, kredi kartlarının patlatıldığı ve adlarına yüksek miktarda krediler çekildiği konusunda mağduriyet yaşamakta.

Özellikle kırmızı logolu bir banka üzerinden gerçekleştiği iddia edilen bu dolandırıcılık yöntemi, ciddi maddi kayıplara sebep olmakta. Peki, bu durumda ne yapılmalı? Haklarımız neler? Bankanın sorumluluğu var mı?

Tüm bu soruları basit, anlaşılır ve hukuki çerçevede ele alıyoruz. Yazının devamında ise ileri okuma yapmak isteyenler için emsal kararlar ve hukuki dayanakları detaylıca açıkladık.

Banka Açığı Yüzünden Mağdur Oldum, Ne Yapmalıyım?

Dolandırıcılar, gece saatlerinde vatandaşların hesaplarına sızıyor, SIM kartlarını devre dışı bırakıp kendilerine ait kolon SIM kartları oluşturuyor ve mobil bankacılığı ele geçirerek hesaptaki tüm parayı çekiyorlar. Ayrıca, kredi kartlarını sonuna kadar kullanıp, vatandaş adına yüksek krediler çekerek borç yükü oluşturuyorlar.

Bu durumda mağdur vatandaş, bankaya başvurduğunda bankanın sorumluluğunu kabul etmediğini görüyor. Ancak bankanın güvenlik açığı olduğu için sorumluluğu bulunuyor. Peki, bu durumda nasıl bir yol izlenmeli?

Banka, Mağdura Karşı İcra Takibi Başlatırsa Ne Yapılmalı?

Dolandırıcılar tarafından çekilen krediler nedeniyle banka, mağdur vatandaşa borç yükleyip icra takibi başlatabilir. Bu durumda kesinlikle icra takibine ödeme yapmayın ve 7 gün içinde itiraz edin!

• İcra takibine itiraz ettiğinizde, icra işlemi otomatik olarak durur.
• Bankanın bu aşamada, iddia ettiği alacağın kendisine ait olduğunu ispatlaması gerekir.
• Eğer banka dava açarsa, mahkemede ispat yükü bankanın üzerindedir.
• Vatandaş, gece 4-5 gibi hiçbir işlem yapmadığını, SIM kartının kopyalandığını ve bunun bir güvenlik açığı olduğunu beyan edebilir.
• Bankanın, gerçekten o krediye vatandaşın kendisinin başvurduğunu ispat etmesi gerekecek.

Bu noktada mağdurun eli güçlüdür. Çünkü banka, kendi güvenlik açığını telafi etmeden vatandaşı borçlu çıkaramaz.

Ödeme Yapıldıysa Ne Olacak? Adıma Kredi Çekilmiş Dolandırıldım Ödemeli Miyim? 

Bazı vatandaşlar, ne yapacaklarını bilmedikleri için bankaya ödeme yapabiliyor. Ancak bu durumda bile haklarını arayabilirler:

• Banka sebepsiz zenginleşmiştir.
• Hakkı olmayan bir parayı tahsil ettiği için iade etmek zorundadır.
• Ödeme yapan vatandaş, bankaya karşı tazminat davası açabilir.

2025 yılı itibarıyla uyuşmazlık sınırları şu şekildedir:

• 149 bin TL altındaki tutarlar için Tüketici Hakem Heyetine başvurulabilir.
• 149 bin TL üzerindeki tutarlar için Tüketici Mahkemesi’ne dava açılmalıdır.

Tüketici Hakem Heyeti kararları bağlayıcıdır ve bankalar bu kararları uygulamak zorundadır.

Tüketici Kusurlu Olabilir mi? Banka Her Zaman Sorumlu mu?

Eğer tüketici, telefonuna güvenilmeyen ve resmi olmayan kaynaklardan uygulamalar yüklediyse, bu durum sorumluluğunu değiştirebilir. Örneğin, “İnatBox” gibi APK yazılımlarını yükleyen kişiler, Google Play Store’da bulunmayan, onaylanmamış ve zararlı yazılımlarla telefonlarını riske atmaktadır.

Bu tür uygulamalar, dolandırıcıların SIM kartınızı kopyalamasına, mesaj yönlendirmesi yapmasına ve tüm banka hesaplarınıza erişmesine yol açabilir. Eğer mağdur, bu tür zararlı yazılımları kendi isteğiyle telefonuna yüklediyse, banka herhangi bir güvenlik açığından sorumlu tutulamaz.

Bu durumda, banka kişinin bilinçli olarak güvenliği ihlal ettiğini ve bu yüzden maddi kayıplardan bizzat sorumlu olduğunu savunacaktır. Yani, tüketici bankaya karşı tazminat davası açamaz ve tüm zarardan kendisi sorumlu tutulur.

Bu yüzden, herhangi bir zararlı yazılım veya güvenilir olmayan kaynaktan uygulama yüklememek en önemli güvenlik önlemlerinden biridir.

Gece Bankadan Paramız Çekildi Dolandırıldık Ne Yapmalıyız?

• İcra takibi başlatılırsa, ödeme yapmadan 7 gün içinde itiraz edin.
• Bankanın dava açmasını bekleyin, çünkü ispat yükü bankanın üzerindedir.
• Ödeme yaptıysanız, bankaya karşı sebepsiz zenginleşme davası açabilirsiniz.
• Tüketici Hakem Heyeti veya Tüketici Mahkemesi’ne başvurabilirsiniz.
• Alanında uzman bir avukatla çalışarak haklarınızı koruyun.
• Telefonunuza güvenilir olmayan, zararlı APK yazılımları yüklemeyin!

Unutmayın: Bankalar, güvenlik açıklarını kabul etmek istemez. Ancak sizin üzerinize yıkmaya çalıştıkları borçları ödemek zorunda değilsiniz! Hukuki yollardan hakkınızı arayarak paranızı geri alabilirsiniz.

Bankalar Müşterilerinin Güvenliğinden Sorumlu mu? Bankaların Yükümlülükleri Nelerdir?

Bankalar, müşterilerinin hesaplarını korumakla yükümlüdür ve bu nedenle güvenlik önlemlerini en üst düzeyde tutmalıdır. 5411 sayılı Bankacılık Kanunu, finansal istikrarı sağlamak amacıyla bankalara çeşitli sorumluluklar yüklemektedir (m.1).

Bu kapsamda bankalar, teknolojik gelişmelere uygun siber güvenlik tedbirleri almalı, güçlü kimlik doğrulama sistemleri kullanmalı ve olağandışı işlemleri anında tespit edebilmelidir. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) da bu güvenlik standartlarını artırmak adına 2010 yılından itibaren internet bankacılığı işlemlerinde iki aşamalı doğrulamayı (örneğin SMS şifre ile giriş) zorunlu hale getirmiştir.

Basiretli Tacir İlkesi ve Bankaların Sorumluluğu

Türk Ticaret Kanunu’na göre bankalar, birer “tacir” sayılır ve basiretli bir tacir gibi hareket etmek zorundadır (TTK m.18/2). Bu ilkeye göre bankalar, tüm işlemlerinde dikkatli ve öngörülü olmalıdır. Örneğin, gece yarısı olağan dışı saatlerde yüklü miktarda kredi kullandırılması gibi durumlarda ek güvenlik kontrolleri yapmaları gerekir.

Bankaların sorumluluğu burada nettir. “Kim sabaha karşı 04.00’te kredi çeker?” sorusu, hayatın olağan akışına aykırı bir durumu ortaya koymaktadır. Bankaların, bu tür alışılmadık saatlerde ve yüklü miktarlarda yapılan işlemleri şüpheli görerek ek güvenlik doğrulaması yapması gerekmektedir. Aksi halde, müşterilerini dolandırıcılara karşı koruma yükümlülüğünü yerine getirmemiş sayılırlar.

Basiretli tacir ilkesine göre hareket etmesi gereken bankalar, böylesine bariz bir güvenlik açığını göz ardı edemez. Eğer bir banka, olağandışı saatlerde ve yüksek meblağlarla gerçekleşen kredi işlemlerini sorgulamadan onaylıyorsa, ihmal içinde olduğu açıktır. Bu nedenle, böyle bir mağduriyet yaşayan vatandaşlar hukuki yollarla haklarını arayabilir ve bankadan tazminat talep edebilirler. 

BANKALAR HESAP GÜVENLİĞİNDEN SORUMLU MU? SÖZLEŞMESEL YÜKÜMLÜLÜKLERİ NELERDİR? BORÇLAR KANUNU NE DİYOR?

Bankalar, müşterileriyle imzaladıkları mevduat hesabı, kredi kartı veya dijital bankacılık sözleşmeleri kapsamında hesap güvenliğini sağlamakla yükümlüdür. Banka, müşterinin izni olmadan hiçbir işlem yapamaz! Türk Borçlar Kanunu’nun 112. maddesi gereğince, banka gerekli özeni göstermez ve kusuruyla zarara sebep olursa tazmin yükümlülüğü doğar.

1. Genel olarak

MADDE 112 – Borç gereği gibi ifa edilmezse, borçlu kusursuz olduğunu kanıtlamadıkça, alacaklının uğradığı zararı tazmin etmekle yükümlüdür.

Yargıtay da bu konuda net içtihatlar oluşturmuştur. Eğer müşteri bilgisi dışında internet bankacılığı yoluyla para çekildiyse, banka açıkça kusurludur ve zararı ödemek zorundadır. Yargıtay 13. Hukuk Dairesi, bir kararında, müşterinin hesabından yapılan usulsüz işlemlerin tamamen bankanın yetersiz güvenlik önlemlerinden kaynaklandığını belirterek, çekilen paraların tüketiciye iade edilmesi gerektiğini onamıştır.

Ayrıca, bankaların standart sözleşmelere eklediği “Tüm sorumluluk müşteriye aittir” gibi maddeler hukuka aykırıdır ve geçersizdir. Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun (TKHK), bankaların ağır kusurunu bu tür sözleşme maddeleriyle bertaraf edemeyeceğini açıkça düzenler.

Sonuç olarak, banka müşterisini korumak, hesap güvenliğini sağlamak ve herhangi bir güvenlik açığı oluştuğunda zararı tazmin etmek zorundadır. Bankalar, kendi ihmallerini tüketiciye yıkamaz!

Bankalar Güvenlik Açıklarından Kaçamaz!

Eğer bir banka, müşterisinin parasının çalınmasına göz yumuyor ve güvenlik zafiyetlerini önlemiyorsa, hukuken sorumludur! Yargıtay’ın kararları da bu noktada nettir: Bankalar, müşteri hatası olmasa bile internet bankacılığı işlemlerinde yaşanan zararlardan sorumludur. Bu, “kusursuz sorumluluk” ilkesinin doğal bir sonucudur. Banka, online işlem yapma imkânı sağladığı için doğan riskleri üstlenmek zorundadır.

Yargıtay 13. Hukuk Dairesi’nin içtihatlarına göre, bankalar, tüm güvenlik önlemlerini aldıklarını ispat etseler dahi, müşterileri mağdur olduysa bu zararı tazmin etmelidir. Hukuk sistemi, bankacılık güvenliğini sağlamak ve vatandaşları dolandırıcılara karşı korumak için net kurallar koymuştur. Bankalar, kendi ihmallerinin faturasını müşteriye kesemez!

2. Tüketici Hukuku Boyutu

TÜKETİCİLERİN HAKLARI VE BANKALARIN SORUMLULUĞU

Tüketici misiniz? O halde haklarınızı bilin!

Bankaların sunduğu hizmetlerden yararlanan bireyler, eğer bu işlemleri ticari veya profesyonel amaç gütmeden yapıyorsa 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun (TKHK) kapsamında tüketici sayılır. Bu da tüketicinin hukuki olarak güçlü koruma altında olduğu anlamına gelir.

Bankalar tarafından verilen kredi hizmetleri ve mevduat hesap işlemleri de tüketici işlemi olarak değerlendirilir. Yani müşterinin bilgisi dışında adına kredi açılması da tüketici işlemi kapsamına girer ve tüketici hukuku devreye girer. Bu durumda mağdur olan kişi şunları yapabilir:

✅ Uğradığı maddi zararın tazminini isteyebilir. ✅ Borçlu olmadığının tespitini talep edebilir. ✅ Yetkili mercilere başvurarak hakkını arayabilir.

İzinsiz Kredi Kullanımı: Bu Borç Geçerli mi?

Bir kredi sözleşmesi ancak tüketicinin hür iradesiyle talepte bulunması ve açık onayıyla geçerli olabilir (TBK m.1).

MADDE 1 – Sözleşme, tarafların iradelerini karşılıklı ve birbirine uygun olarak açıklamalarıyla kurulur. İrade açıklaması, açık veya örtülü olabilir.

Peki ya gece yarısı, tüketicinin bilgisi olmadan açılan krediler? Bu sözleşmeler geçerli değildir! Çünkü rızası olmadan birine kredi açılması, onun onayının alınmadığını açıkça gösterir.

Örneğin, 2017’de Yapı Kredi Bankası üzerinden dolandırıcılar tarafından çekilen kredilere ilişkin açılan bir davada, banka mağdurun borçlu olduğunu iddia etti. Ancak mahkeme “krediyi müvekkilimin çekmediği anlaşıldığından” diyerek, bankanın tahsil ettiği tüm paraları iade etmesine hükmetti. Bu karar, rızaya dayanmayan kredi sözleşmelerinin geçersiz olduğunu net bir şekilde ortaya koyuyor.

Bu nedenle tüketici, haberi olmadan açılan bir kredi borcunu ödemek zorunda değildir! Bankalar, müşterilerinin bilgisi dışında işlem yapamaz ve bu durumdan doğan zararlardan sorumludur.

TÜKETİCİNİN İTİRAZ VE BAŞVURU HAKLARI

📌 1️⃣ Hemen Bankaya İtiraz Edin!
Tüketici, hesabında izinsiz işlem veya adına açılmış kredi fark ettiğinde derhal bankaya yazılı itirazda bulunmalıdır.
✅ İtirazda şu hususlar belirtilmelidir:

• İşlemin tüketiciye ait olmadığı,
• İşlem iptali ve tutarın iadesi talebi,
• Bankanın güvenlik açığının incelenmesi isteği.

📌 Bankalar genellikle sorumluluk kabul etmez, bu yüzden itirazın yazılı olarak belge altına alınması önemlidir.

📌 2️⃣ Hukuki Başvuru Yolları

🔹 Tüketici Hakem Heyeti

• Uyuşmazlık miktarı belirli bir parasal sınırın altındaysa başvurulabilir.
• Tazminat veya sözleşme iptali talep edilebilir.

🔹 Tüketici Mahkemesi

• Yüksek tutarlı işlemler için doğrudan dava açılmalıdır.

🔹 Menfi Tespit Davası

• Tüketici, izinsiz kredinin kendisine borç yüklemediğini mahkemeye tespit ettirmelidir.
• Mahkeme kredi sözleşmesini geçersiz sayarsa, borç iptal edilir.

📌 3️⃣ Bankanın İcra Takibini Engelleyin!

• Mahkeme kredi sözleşmesini geçersiz sayarsa, banka icra takibi başlatamaz.
• Yargıtay, tüketicinin rızası olmadan yapılan kredi işlemlerini geçersiz saymaktadır.

📌 4️⃣ Maddi ve Manevi Tazminat Talebi

💰 Maddi Tazminat:

• Hesaptan çekilen para, kredi notu zararı, hukuki masraflar.

💔 Manevi Tazminat:

• Stres, itibar kaybı, psikolojik zararlar.

📌 Yargıtay Kararı:
“Güvenlik önlemlerini almayan bankalar, tüm zararları karşılamakla yükümlüdür.”

BANKADAN PARA ÇEKİLDİ: SORUMLULUK BANKADA MI, TÜKETİCİDE Mİ?

Tüketici davalarında, bankaların güvenlik önlemleri genellikle bilirkişi incelemesiyle değerlendirilir. Mahkemeler, bankanın kimlik doğrulama ve güvenlik sistemlerini teknik bilirkişiler aracılığıyla inceler.

📌 Yargıtay Kararları Ne Diyor?

Yargıtay’ın yerleşik içtihatlarına göre, bankanın kusuru olmasa bile dijital işlemlerle ilgili sorumluluğu devam edebilir. Bu durum, tüketici lehine ispat kolaylığı sağlar.

⚠️ Bankanın sorumluluğu hangi durumlarda azalır?

• Tüketici şifresini paylaşmışsa,
• Dolandırıcının talimatlarını bilinçli olarak uygulamışsa.

✅ Banka hangi durumda sorumlu olur?

• Tüketici, tamamen pasif kalmış ve dolandırıcılığa maruz kalmışsa.
  Bu durumda banka, güçlü şekilde sorumlu tutulur.

ALACAK DAVASI – ŞİFRE VE PAROLANIN BANKANIN GÜVENLİK ŞİFRESİ KIRILARAK VE GEÇİCİ ŞİFRENİN İSE BAŞKA BİR TELEFON HATTINA GELMESİNİN SAĞLANARAK GERÇEKLEŞTİRİLDİĞİ – ÇELİŞKİLİ
BEYANLAR İÇEREN BİLİRKİŞİ RAPORUNA DAYANILARAK HÜKÜM TESİSİNİN İSABETSİZLİĞİ

“Davaya konu olayda, davacının kusurlu olduğunu ispatlaması gereken davalıdır; başka bir
deyişle ispat yükü davalıdadır. Davalı, davacının kusurunu ispatlayamadığı takdirde, mahkemece
davanın tamamen kabulü gerekirken, aksi değerlendirmeyle, çelişkili beyanlar içeren bilirkişi raporuna
dayanılarak hüküm tesisi usul ve yasaya aykırı olup, bozmayı gerektirir.“T.C. YARGITAY Hukuk Dairesi
Esas No: 2013/7902 Karar No: 2013/19098 Karar Tarihi: 09-07-2013

⚖️ Haksız Rekabet Hukuku ve Bankaların Sorumluluğu

📌 Haksız Rekabetin Tanımı

Türk Ticaret Kanunu (TTK) m.54 ve devamı, dürüst ve bozulmamış bir rekabet ortamını korumayı amaçlar. Haksız rekabet, ticari etiğe ve dürüstlük kuralına aykırı davranışlar nedeniyle rakiplerin veya tüketicilerin zarar görmesi anlamına gelir.

⚠️ Bankalar İçin Haksız Rekabet Riski

Bankalar, müşteri güvenliğini sağlama yükümlülüğünü yerine getirmezse veya güvenlik açıklarını bilerek gidermeden ticari faaliyet yürütürse, bu durum haksız rekabet teşkil edebilir.

📌 Örneğin:

• Hızlı kredi veya işlem onayı sunan bir banka, bilerek düşük güvenlik önlemleri alırsa,
• Rakip bankalar daha sıkı güvenlik politikaları izlerken, bu banka hızlı işlem yaparak müşteri çekmeye çalışırsa,
• Kısa vadede avantaj sağlasa da uzun vadede sektöre zarar verir.

Bu tür uygulamalar, TTK m.55’e göre iş ahlakına aykırı işlem ve şartlar kapsamında haksız rekabet sayılabilir.

📌 Haksız Rekabet ve Hukuki Başvuru Yolları

Haksız rekabet iddiasıyla, rekabet hukuku çerçevesinde Rekabet Kurumu’na veya ticari davalar yoluyla adli makamlara başvurulabilir. Ancak bu süreçlerde asıl amaç, tüketicilerin zararlarının giderilmesi ve bankaların sektörel sorumluluklarının vurgulanmasıdır.

🔹 TTK m.56 kapsamında dava açma hakkı:

• Haksız rekabet fiilinden etkilenen müşteriler veya rakip işletmeler,
• Mahkemeye başvurarak haksız rekabetin tespitini ve önlenmesini talep edebilir.
• Zarar doğmuşsa, tazminat isteminde bulunabilirler.

🔹 Bankaların Yanıltıcı Davranışları ve Sorumlulukları:

• Müşteriyi yanlış bilgilendirmek,
• Güvenlik açıklarını gizlemek,
  Bu tür fiiller, aldatıcı ve yanıltıcı ticari davranışlar olarak değerlendirilir ve bankalar için ciddi hukuki sonuçlar doğurabilir.

Ceza Hukuku Boyutu: Dolandırıcılık ve Bilişim Suçları

Tüketicinin banka hesabına izinsiz erişilerek kredi çekilmesi veya para transferi gerçekleştirilmesi, Türk Ceza Kanunu (TCK) kapsamında birden fazla suç tipini bünyesinde barındırmaktadır. Bu fiiller, nitelikli dolandırıcılık, bilişim sistemine hukuka aykırı erişim, bilişim yoluyla dolandırıcılık ve resmi belgede sahtecilik gibi suçlarla ilişkilendirilebilir.

1. Nitelikli Dolandırıcılık (TCK m.158/1-f)

TCK m.158/1-f’de düzenlenen “banka veya kredi kurumlarının araç olarak kullanılması suretiyle dolandırıcılık”, söz konusu fiilin nitelikli dolandırıcılık kapsamında değerlendirilmesine yol açmaktadır. Bu suçun oluşabilmesi için:

• Failin, banka sistemleri aracılığıyla hileli işlem gerçekleştirmesi,
• Mağdurun iradesinin hileyle sakatlanarak ekonomik zarar doğurması,
• Bankacılık sisteminin dolandırıcılık fiilinin işlenmesinde araç olarak kullanılması gerekmektedir.

Yargıtay Ceza Genel Kurulu, internet bankacılığı yoluyla üçüncü kişilerin hesaplarından usulsüz para transferi yapılmasını, hileli bir fiil olarak değerlendirerek dolandırıcılık kapsamında cezalandırılması gerektiğini vurgulamaktadır.

Hukuki tartışmalarda bu fiilin hırsızlık mı yoksa dolandırıcılık mı olduğu yönünde görüş ayrılıkları bulunmakta ise de, yerleşik içtihatlarda bu tip vakaların dolandırıcılık suçu kapsamında değerlendirilmesi gerektiği kabul edilmektedir.

2. Bilişim Suçları

Bu tür dolandırıcılık vakalarında bilişim suçları da ortaya çıkmaktadır:

a) Bilişim Sistemine Yetkisiz Erişim (TCK m.243)

• Dolandırıcıların, mağdurun banka hesabına hukuka aykırı şekilde giriş yaparak işlem gerçekleştirmesi, bilişim sistemine yetkisiz erişim suçu oluşturmaktadır.

b) Sistemdeki Verileri Değiştirme (TCK m.244)

• Failin, mağdurun banka hesabına girerek kredi çekmesi veya para transferi yapması, bilişim sistemindeki verileri hukuka aykırı şekilde değiştirme suçunu gündeme getirmektedir.

c) Banka veya Kredi Kartlarının Kötüye Kullanılması (TCK m.245)

• Başkasına ait banka kartı, hesap bilgileri veya internet bankacılığı giriş bilgilerinin izinsiz kullanımı, TCK m.245’te düzenlenen banka veya kredi kartlarının kötüye kullanılması suçu kapsamında değerlendirilir.
• Bu bağlamda, ele geçirilen internet bankacılığı bilgileri bir tür elektronik ödeme aracı olarak kabul edilerek ayrı bir suç tipi oluşturmaktadır.

3. Resmi Belgede Sahtecilik (TCK m.204)

Bazı durumlarda dolandırıcılar, mağdur adına sahte kimlik düzenleyerek SIM kart çıkarmakta veya başka hukuka aykırı işlemler yapmaktadır. Böyle bir durumda, TCK m.204 kapsamında resmi belgede sahtecilik suçu da gündeme gelebilecektir.

Bankadan Param Çekildi Kim Ne Ceza Alır?

Tüketici hesaplarının dolandırıcılık amacıyla kullanılması, yalnızca bireysel mağduriyetler yaratmakla kalmayıp, banka sistemlerinin güvenilirliğini de zedelemekte ve finans sektörüne yönelik güveni sarsmaktadır. Hukuki açıdan değerlendirildiğinde:

• Bankaların güvenlik zafiyetleri sebebiyle dolandırıcılığa elverişli bir ortam yaratması, hem özel hukuk hem de kamu hukuku açısından çeşitli sorumlulukları doğurmaktadır.
• Dolandırıcılık suçu yalnızca mağdurlara yönelik bir eylem olmayıp, bankacılık sistemini aracı kılarak gerçekleştirildiğinde nitelikli dolandırıcılık halini almaktadır.
• Bilişim suçlarıyla bağlantılı olarak değerlendirildiğinde, failin hem bilişim sistemine yetkisiz erişimden hem de sistem üzerinde hileli işlemler gerçekleştirmesinden dolayı çoklu suç tipleriyle yargılanması mümkündür.

Çözüm Önerileri ve Sonuç: Mağdurlar İçin Hukuki Yol Haritası

Bilişim sistemleri üzerinden gerçekleştirilen dolandırıcılık vakaları, yalnızca bireysel mağduriyet yaratmakla kalmayıp, aynı zamanda bankacılık sistemine duyulan güveni de zedelemektedir. Bu tür olaylarla karşılaşan tüketicilerin, hukuki ve idari yolları etkin bir şekilde kullanarak haklarını aramaları gerekmektedir. Aşağıda, akademik ve hukuki değerlendirmeler ışığında mağdurların izlemesi gereken yol haritası ayrıntılı şekilde ele alınmıştır.

1️⃣ Derhal Bankaya Bildirimde Bulunma: İlk Hukuki ve İdari Adımlar

Tüketici, hesabından izinsiz olarak kredi çekildiğini veya para transferi gerçekleştirildiğini fark ettiğinde ilk olarak bankaya resmi bir bildirim yapmalıdır. Bu bildirim, hem tüketicinin ilerleyen süreçte hukuki sorumluluktan kaçınmasını sağlayacak hem de bankanın iç denetim mekanizmalarını harekete geçirecektir.

📌 Yapılması Gerekenler:

• Banka müşteri hizmetlerine veya şubeye yazılı başvuruda bulunulmalı ve işlemlerin kendisine ait olmadığı açıkça belirtilmelidir.
• Banka nezdinde yapılan itirazda şu hususlar vurgulanmalıdır:
  • İşlemin tüketici tarafından gerçekleştirilmediği,
  • İşleme onay verilmediği,
  • İlgili para transferinin bloke edilmesi gerektiği,
  • Tüketicinin zararının derhal giderilmesi talebi.
• Başvuru yazılı olarak yapılmalı ve banka tarafından verilen dekont veya başvuru formu saklanmalıdır.

📌 Hukuki Önemi:

• 6098 sayılı Türk Borçlar Kanunu ve 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun kapsamında, banka, güvenlik yükümlülüğünü yerine getirmekle sorumludur.
• Banka, usulsüz işlemle ilgili bildirim almasına rağmen önlem almamışsa, doğan zarardan tazminat yükümlülüğü doğacaktır.

2️⃣ Hesap ve Kredi Borcunun Dondurulması: Bankanın İşlemi Geçerli Kılmasını Önlemek

Tüketici adına çekilen kredi veya yapılan para transferi, mahkeme kararı olmaksızın kesin bir hukuki işlem olarak değerlendirilemez. Bu nedenle, banka nezdinde borcun askıya alınması veya dondurulması talep edilmelidir.

📌 İzlenmesi Gereken Süreç:

• Banka, talebi derhal işleme almamakta direnebilir. Ancak tüketici, itirazını yazılı olarak beyan etmeli ve bankanın olumsuz yanıtını da belgelemelidir.
• Banka itirazı dikkate almazsa, tüketici mahkemesine ihtiyati tedbir talebinde bulunularak borcun icra takibine konu olmaması sağlanabilir.

📌 Örnek Yargı Kararı:

• *bank olayında, mağdurlar adına çekilen kredilere ilişkin mahkemeden ihtiyati tedbir kararı aldırılmış ve bankanın icra işlemi durdurulmuştur.

📌 Hukuki Önemi:

• Tüketicinin rızası dışında doğan borçlar, hukuken geçersiz sayılabilir.
• Bankaların, müşteri güvenliğini ihlal eden işlemleri iptal etme yükümlülüğü bulunmaktadır.

3️⃣ Savcılığa Suç Duyurusunda Bulunma: Ceza Hukuku Sürecini Başlatma

Tüketici, banka nezdinde yaptığı itirazların yanı sıra adli süreci de başlatmalıdır. Bu doğrultuda, Cumhuriyet Başsavcılığı’na suç duyurusunda bulunarak ceza soruşturmasının başlatılması sağlanmalıdır.

📌 Dilekçede Yer Alması Gereken Hususlar:

• Olayın tüm ayrıntılarıyla anlatılması,
• Hesap hareketleri, saat bilgileri, işlem yapılan IP adresleri ve SIM kart ihlali gibi unsurların vurgulanması,
• Bankanın güvenlik açığının bulunduğuna dair iddiaların belirtilmesi,
• Mağduriyetin belgelerle desteklenmesi.

📌 Hukuki Sonuçları:

• Savcılık tarafından başlatılacak soruşturma kapsamında dolandırıcıların tespiti için BTK, GSM operatörleri ve bankalar nezdinde araştırmalar yapılacaktır.
• Bu suç duyurusu, ileride açılacak tazminat davalarında tüketicinin haklılığını güçlendiren önemli bir unsur olacaktır.

4️⃣ Delil Toplama ve Kayıt Altına Alma: Hukuki Güçlendirme Süreci

Tüketicinin mağduriyetini kanıtlaması adına olayın tüm delillerinin saklanması gerekmektedir.

📌 Saklanması Gereken Belgeler:

• Banka tarafından gönderilen SMS ve e-posta bildirimleri,
• İnternet bankacılığı işlem dökümleri,
• Hesap ekstresi, kredi sözleşmesi veya banka ile yapılan yazışmalar,
• Mobil operatör kayıtları (SIM kart değişikliği gibi durumlar için).

📌 Hukuki Önemi:

• Deliller, mahkemeye sunularak olayın aydınlatılmasını sağlar.
• Bilirkişi incelemeleri, tüketicinin herhangi bir kusuru olup olmadığını değerlendirirken bu kayıtları dikkate alır.

5️⃣ Hukuk Davası Açma: Bankanın Sorumluluğunun Tespiti

Eğer banka, tüketicinin yaptığı başvuruyu reddeder ve borcu tüketiciye yüklemeye devam ederse, mahkemeye başvurulmalıdır.

📌 Açılabilecek Dava Türleri:

🔹 Menfi Tespit Davası

• Tüketici, bu borcun kendisine ait olmadığını tespit ettirmek için açabilir.
• Mahkeme, kredi sözleşmesinin geçersizliğini tespit ederse, tüketici borçtan kurtulmuş olur.

🔹 Tazminat Davası

• Bankanın güvenlik açığı nedeniyle oluşan maddi zararın karşılanması için açılır.
• Manevi tazminat talepleri de davaya dahil edilebilir.

📌 Mahkemenin Değerlendirme Kriterleri:

• Banka güvenlik sistemlerinin yeterliliği,
• Tüketicinin dolandırıcılığa karşı pasif olup olmadığı,
• İlgili mevzuat ve içtihatlar doğrultusunda bankanın sorumluluk durumu.

6️⃣ Regülatör Kurumlara ve İlgili Makamlara Başvuru

Tüketiciler, bireysel dava süreçlerinin yanı sıra, bankacılık sistemini düzenleyen otoritelere de başvurabilirler.

📌 Başvurulabilecek Kurumlar:
🔹 BDDK (Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu)
🔹 Tüketici Hakem Heyetleri ve Ticaret Bakanlığı
🔹 Tüketici Konfederasyonu ve sivil toplum kuruluşları

📌 Hukuki Önemi:

• BDDK, bankalar üzerinde denetim yetkisine sahip olduğu için güvenlik açıkları bulunan bankalara idari yaptırımlar uygulayabilir.
• Bu başvurular, bireysel mağduriyetleri aşan bir çözüm süreci yaratabilir ve bankaların güvenlik politikalarını geliştirmeye zorlayabilir.

Sonuç: Tüketici Haklarının Korunması ve Bankaların Yükümlülükleri

Bankalar, müşteri güvenliği konusunda azami dikkat göstermekle yükümlüdür. Bankacılık sistemlerindeki güvenlik açıklarının tüketici aleyhine sonuç doğurması halinde, bankanın hukuki sorumluluğu gündeme gelir.

Tüketiciler, hukuki süreçleri eksiksiz uygulayarak mağduriyetlerini giderebilir ve tazminat haklarını koruyabilirler.