- Banka Hesap Kiralama Nedir?
- Banka hesap kiralama nedir?
- Banka hesaplarını kiralamak yasal mıdır?
- Banka hesap kiralamak için hangi yöntemler kullanılır?
- Banka Hesap Kiralama Dolandırıcılığı Nasıl İşler?
- Banka hesap kiralama dolandırıcılığı nasıl gerçekleşir?
- Dolandırıcılar hangi yöntemleri kullanarak banka hesaplarını kullanır?
- Dolandırıcılık mağduru olmamak için nelere dikkat etmek gerekir?
- Banka Hesabını Kiraya Veren Kişi Suçlanır mı?
- Banka hesabını kiraya veren kişi neden suçlanır?
- Kiralama işlemi sonrasında sorumluluk kimin üzerindedir?
- Banka hesabını kiraya veren kişi nasıl korunabilir?
- Banka Hesap Kiralama Dolandırıcılığından Nasıl Korunabilirim?
- Banka hesabı kiralama dolandırıcılığından korunmak için hangi önlemler alınmalıdır?
- Güvenilir bir banka hesabı kiralamak için nelere dikkat etmek gerekir?
- Dolandırıcılık şüphesi durumunda hangi adımlar izlenmelidir?
- Banka Hesap Kiralama Dolandırıcılığı Yasal Süreçleri Nelerdir?
- Banka hesap kiralama dolandırıcılığı yasal süreçleri nelerdir?
- Dolandırıcılık mağduru olan kişiler hangi adımları atmalıdır?
- Yasal haklarımızı nasıl koruyabiliriz?
- Bankaların Banka Hesap Kiralama Konusundaki Sorumluluğu Nedir?
- Bankalar, banka hesap kiralama dolandırıcılığına karşı nasıl önlemler almalıdır?
- Bankaların sorumluluğu dolandırıcılık durumunda nasıl belirlenir?
- Dolandırıcılık mağdurları bankalardan nasıl destek alabilir?
- Banka Hesap Kiralama Dolandırıcılığıyla İlgili Yaptırımlar Nelerdir?
- Banka hesap kiralama dolandırıcılığıyla suçlanan kişilere ne gibi yaptırımlar uygulanır?
- Dolandırıcılık mağdurları haklarını nasıl arayabilir?
- Yasalar banka hesap kiralama dolandırıcılığına karşı nasıl koruma sağlar?
Banka Hesap Kiralama Dolandırıcılığı: Bilinçlenmek İçin İhtiyacınız Olan Bilgiler
Banka Hesap Kiralama Nedir?
Banka hesap kiralama, kişilerin maddi menfaat karşılığında kendi banka hesaplarını başkalarına geçici olarak kiralaması işlemidir. Bu süreçte, hesap sahibi kişi, hesabını belirli bir süre veya işlem için başka bir kişiye devretmekte, para yatırılmasın ve çekilmesine izin vermektedir. Ancak bu işlem, maalesef dolandırıcılar için bir fırsat haline gelmektedir.
Banka Hesap Kiralama Dolandırıcılığı Nasıl İşler?
“Hesap açma kotamız doldu, tamamen yasal, hiçbir risk yok, hesaplarınızı geçici olarak kullanacağız sadece” gibi türlü bahaneler kullanılarak asıl dolandırıcılar tarafından bir bankadan hesap açmanız ve o hesaba ait kartı ve internet bankacılığını kendilerine teslim etmeniz istenebilir.
Dolandırıcılar Sizi Bankaya Kadar Götürebilir
Hatta ve hatta sizleri alıp bizzat bankaya götürüp, size cüzi bir miktar ödeme yapabilirler. Paraya ihtiyacı olan ve bu kişilere güvenen insanlar biraz da para alınca sesini çıkarmayabilir.
Banka Hesabının Kontrolü Nasıl Dolandırıcıya Geçer?
Dolandırıcı şahıslar, aracı yapmak istedikleri kişi üzerine SİM kart alıp, bankaya götürüp bu numara üzerinden hesap açılışlarını yaparlar.
Dolandırıcı şahıslar, banka çıkışında da hesabın kontrolünü şahıstan almak için SİM karta al koyup, banka kartını şahsa vermezler. Dolandırıcı şahıslar tüm SMS ve şifreleri bu hattı taktıkları telefon ve mobil uygulama üzerinden gerçekleştirirler.
Dolandırıcılar, banka hesaplarını kiralamak için aracılar veya çeşitli platformlar aracılığıyla kişilere ulaşabilirler. Kiralama işlemi gerçekleştiğinde dolandırıcılar, sahte veya hileli işlemlerle bu hesaplarda yasadışı faaliyetlerde bulunur. Dolandırıcılık mağduru olan kişiler, genellikle bu işlemlerin gerçekleştiği banka hesaplarının sahipleri olarak suçlanabilirler.
Banka Hesabını Kiraya Veren Kişi Suçlanır mı?
Ne yazık ki, banka hesabını kiralayan kişiler, dolandırıcıların suç işlemesine zemin hazırladıkları gerekçesiyle suçlanabilirler.
5549 Sayılı Kanun ve Banka Hesaplarının Kiralanması Suçu
5549 Sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Kanunu’na göre, bir banka hesabının herhangi bir maddi menfaat karşılığında bir başkasına kullandırılması suç olarak kabul edilmiştir. Kanuna göre, eğer hesap sahibi, hesabının başkası tarafından kullanıldığını bankaya bildirmezse, altı aydan bir yıla kadar hapis cezası riskiyle karşı karşıya kalabilir. Ayrıca, her banka hesabının varsayılan olarak asıl sahibi tarafından kullanılması beklenir ve hesapta gerçekleşen işlemlerle ilgili sorumluluk doğrudan hesap sahibine aittir.
Yükümlülük ihlâlinde adlî ceza
MADDE 14 – (1) Bu Kanunun 4 üncü maddesinin ikinci fıkrası ile 7 ve 8 inci
maddelerindeki yükümlülükleri ihlâl eden kimse bir yıldan üç yıla kadar hapis ve beşbin güne
kadar adlî para cezası ile cezalandırılır.
(2) Bu suç dolayısıyla tüzel kişiler hakkında bunlara özgü güvenlik tedbirlerine
hükmolunur.
Bu durumun dikkate değer bir sonucu, hesap kiralama teklifi ile karşılaşan bir bireyin, muhtemelen dolandırıcılarla yüzleşmiş olabileceğidir. Bu durumda, ilgili yetkililere, özellikle polise bilgi vermek en uygun eylemdir. Zira aksi durumda, hesabınız üzerinden işlenen suçlarda fail olarak sorumluluğunuz doğabilir.
Eğer siz veya tanıdığınız bir kişi banka hesap kiralama suçu ile karşı karşıya kalmışsa, vakit kaybetmeden alanında uzman bir avukata başvurmanızı öneririz. Bu, hem hukuki sürecin doğru bir şekilde işlemesi hem de olası mağduriyetlerin önlenmesi adına kritik öneme sahiptir.
Dolandırıcıların Kullanımında Olan Yöntemler
Dolandırıcılar genellikle çeşitli platformlar üzerinden hedeflerine ulaşmaya çalışırlar. Örneğin, Sahibinden.com, arabam.com gibi sitelerden veya Instagram, Facebook gibi sosyal medya hesapları üzerinden sahte ilanlar yayınlayarak mağdurlarla iletişime geçerler. Sahte ev kiralama veya araç kiralama ilanları, burs teklifleri, yatırım önerileri gibi çeşitli taktiklerle hedeflerini dolandırmaya çalışırlar. Bu tür durumlarla karşılaştığınızda, en önemli husus her türlü işlemi ve ödeme işlemini gerçekleştirmeden önce kontrol etmek ve teyit etmektir.
Banka Hesapları Dolandırıcılığı ve Kullanılan Yöntemler
Banka hesapları dolandırıcılığında dolandırıcıların çoğunlukla başvurduğu yöntemler arasında sahte ilanlar ve türlü bahanelerle mağdurlara ulaşma eylemleri bulunmaktadır. Örneğin, Sahibinden.com ve Arabam.com gibi sitelerden asılsız kiralık veya satılık taşınmaz ilanları vermek ya da sosyal medya platformları üzerinden öğrenci bursu veya yatırım fırsatları vaat etmek gibi yöntemler kullanırlar.
Diyelim ki İzmir’desiniz ama Bursa’ya taşınmanız gerekiyor. Online bir platformda bir ev bulup, ilan sahibiyle iletişime geçip pazarlık yapıyorsunuz. Dikkat çekmemek için küsuratlı bir kira ve depozito bedeli belirleniyor. Bu bedeli, henüz görmediğiniz ev için gönderilen IBAN’a yatırıyorsunuz.
Banka yoluyla paranın gönderilmesi dolandırıcılık suçunun nitelikli halidir.
Hem dolandırıcılar, hem dolandırıcılar banka hesabı kiralayan yardım eden sıfatını taşıyan kişi nitelikli dolandırıcılık suçunun faili olacaktır.
Banka kanalı ile dolandırıcılık suçunun işlenmesi halinde ceza aralığı 4 yıldan 10 yıla kadar hapis ve beşbin güne kadar adli para cezasıdır.
Kiralık ev veya araba ilanları genellikle, bireyin yaşadığı bölge dışında bir lokasyonda bulunan bir gayrimenkule yönelik olduğu şeklinde düzenlenir. Birey, pazarlık yapar ve genellikle görmediği bu ev veya araba için belirlenen kira ve depozito bedelini, dolandırıcıya ait olduğunu bilmediği bir IBAN numarasına yatırır. Bu noktada, birey hem dolandırılmış olur, hem de dolandırıcılık suçuna dolaylı olarak iştirak etmiş olur.
Avukat Kılığında Dolandırıcılar
Uzlaşma adı altında olmayan suçları itham edip sizden para isteyen suç örgütlerine para kaptırmayın.
Dolandırıcılıktan Kurtulmak İçin Ne Yapmalıyız?
Dolandırıcılık Şüphesi ve Banka Hesaplarının Yasadışı Kullanımı Durumunda Atılması Gereken Adımlar
Banka hesap bilgileriniz kullanılarak, dolandırıcılık yapılıyor olabilir.
Banka hesaplarınızın yetkisiz ve yasadışı kullanımı durumunda almanız gereken adımlar karmaşık ve titizlik gerektiren bir süreci içerir.
Suç Duyurusunda Bulunun
Bu durumda, dolandırıcılık şüphesi üzerine derhal hukuki destek almanız önem taşır. İlk olarak, bilginiz dışında gerçekleşen işlemler nedeniyle avukatınız aracılığıyla resmi suç duyurusunda bulunmalısınız.
Bankaya Müracaat Edin
Bunun yanı sıra, hesabınızın daha fazla yasadışı işlem görmemesi adına ilgili bankayı arayarak hesabınızın kapatılması ve varsa hesaptaki paranın bloke edilmesi için talepte bulunmalısınız.
Dilekçe İçin Avukattan Yardım Alın
Bu süreçte avukatınızın bilgi ve tecrübesi, hassas ve karmaşık hukuki sürecin etkin ve doğru bir şekilde yönetilmesi açısından kritik önem taşır.
Bu durumlar, ayrıca savcılığın olayı bir dolandırıcılık örgütünün faaliyeti olarak değerlendirebileceği ve sizi bu örgütün bir üyesi olarak kabul edebileceği bir riski de beraberinde getirir. Dolayısıyla, bu tür durumların yönetilmesinde tek başına hareket etmek, ikincil mağduriyetlerin oluşma riskini arttırabilir. Mağduriyetinizi anlatmaya çalışırken bir yandan da kendinizi suçlu duruma sokabilirsiniz.
Her zaman profesyonel hukuki yardım almak en doğru seçenek olacaktır.
Dolandırıcılar Hesabıma Para Atmış Haberim Yok Ne Yapmam Lazım?
Dolandırıcılar kimi zaman parayı yanlış birinin İBAN’na yatırtabilirler böyle bir durumda suçtan haberi olmayan masum kişi bir anda kendini tutuklu şekilde bulabilir.
Benzer bir dosyada Berat aldığımız kararlar mevcut. Bilişim uzmanlarımızla uzun süre çalışıp mesai yaptık ve müvekkilin herhangi bir menfaat elde etmediğini haberi olmadığını mesaj ve HTS kayıtlarında herhangi bir iletişim unsuruna rastlanmadığını ispat ettik.
Aynı şekilde müvekkilin cihazları üzerinde de Bilişim uzmanlarımızla imajını alıp teknik incelemelerde bulunduk
Nihayetinde mahkemeyi ikna etmeyi başardık ve Berat Kararını aldık Ancak her da olsa kendine özel olduğundan tarafımızdan danışmanlık satın alabilir ya da avukatlık hizmeti alabilirsiniz
ÖRNEK DAVA
Şüpheli müdafii olarak dahil olduğumuz bir dosyadan bir örnek vermek gerekirse;
Geçtiğimiz günlerde müvekkilimizin de aralarında bulunduğu on sekiz yaşını yeni doldurmuş 10 gencin hesapları kiralanmış.
Kiralık hesaplarla sarı sayfalı ilan siteleri üzerinden, kiralık ev adı altında Türkiye’nin dört bir yanından dolandırıcılık yapılmış.
Bu 10 genç, sabah organize şubenin evlerine yaptığı şafak operasyonu ile memleketleri Kütahya’dan alınıp asıl ana dosya mağdurlarının olduğu Çanakkale’ye getirildiler.
Her birine ait hesapların kullanıldığı illerde her mağdur için soruşturma dosyaları açılmış ve açılmaya devam ediyor. Yani Çanakkale 3 kişi dolandırılmış ise Çanakkale’de 3 doysa, Ankara’da 6 dosya gibi çok sayıda seri dosyalar açılmakta.
Dosyalarda hesap hareketlerini inceledik, müvekkillerin hesaplarının nasıl ellerinden alındığı, maddi karşılıkları edinip edinmedikleri, fayda görüp görmediklerini her olay bazında tek tek değerlendirdik. Çalışmalarımızın sonuçlarını da aldık.
Savcılık talebi ile Sulh Ceza Hakimliği’nin kararı ile bizim müvekkilimiz hariç diğer tüm şüpheliler haklarında tutuklama kararı verilmiş durumda.
Banka hesap kiralama basit gibi görünse de dikkat edilmesi gereken, başınıza geldiği anda ayrıntılı inceleyerek detaylandırma ve etkili savunma yöntemleri kullanarak hareket edilmesi gerekmektedir.
Banka hesapları dolandırıcılığı suçunda zarar giderme de etkin pişmanlık kapsamında olası cezadan indirim sağlayacağından derhal zararın giderilmesi gerekmektedir. Her ne kadar siz de hesaplarınız kullanılarak dolandırılmışsanız dahi, asıl dolandırıcılık mağduru olarak görünen kişinin zararının giderilmesi TCK anlamında indirim sebebi teşkil etmektedir.
Banka hesap kiralama dolandırıcılığı ile suçlanan kişiler ne ile karşı karşıyadır?
Öncelikle banka hesabı kiralanan kişi asıl dolandırıcı değil de 3. Kişi olması sebebiyle cezanın şahsiliği ilkesine dayanarak cezalandırılmaması gerekmektedir.
Ancak uygulamada, ispat noktasında yaşanan zorluklar, kiralayan kişiyi de bizzat suçlu konumuna sokmaktadır. Kanunda her ne kadar banka hesabı kiralamanın suç olduğunu bildiren bir madde bulunmasa da hesabın dolandırıcılık suçunda kullanılması hesap sahibini de suça iştirak etmiş gibi göstermektedir.
Banka hesapları dolandırıcılığına iştirak noktasında ise iştirakin kanunda sayılan belli şart ve şekilleri bulunmaktadır. Öncelikle siz hesabın yasa dışı işlerde kullanılacağını bilerek ve isteyerek mi bu hesabı kiraladığınıza bakılması gerekmektedir.
Bilişim Uzmanlarından Destek Almak Gerekir
Suç işlenilmesi için banka hesabınızın kullanılmasına izin verme gerekçesi kurulmasına yeterli delil olup olmadığı ele alınacaktır. Tam bu noktada ince elenip sık dokunarak masumiyetinizin kanıtlanması hayati önem arz etmektedir. Kanıt noktasında dolandırıcılık suçunun işlendiği bilişim aleti, bilgisayar ya da telefonun ya da onun tespiti bu tip dosyalarda en çok başvurduğumuz delildir.
Dolandırıcılık suçlarının kanıtlanması noktasında, bilişim aletlerinin, bilgisayarların veya telefonların kullanıldığı deliller genellikle en önemli unsurlardır. Bu nedenle, böyle dosyalarda en sık başvurduğumuz delil türüdür. Bu konuda profesyonel bir bilişim ekibimiz bulunmaktadır.
İlgili IP adresi veya bağlantı kurulan cihazın IP adresi üzerinden hareketle, MAC adreslerinin tespiti büyük bir önem taşır.
Örneğin, evde televizyon izlerken bu suçun işlendiğine dair delil, bu tür bir dosyanın en önemli kanıtı olabilir. Ancak bazı dosyalarda, bu tür delillerin tespiti mümkün olmayabilir veya tespit edilse bile çelişkili durumlar ortaya çıkabilir. Bu nedenle, mahkemenin bu tür durumlarda çok iyi bir araştırma yapması gerekmektedir.
2. Ceza Dairesi’nin 2014/34932 Esas sayılı kararında “(…)ayrıca tespit edilen IP numarasının statik mi yoksa dinamik mi olduğu kurumdan sorulup tespit edilip yapılacak bu tespitler ile sanığın savunmasıyla örtüşüp örtüşmediği, IP numarasının kopyalanması, kablosuz veya kablolu bağlantı ile internet hattına girilerek havale işlemi yapılmasının mümkün olup olmadığı hususlarının araştırılarak, yapılan eylemin üçüncü bir kişi tarafından gerçekleştirme olasılığının bulunup bulunmadığı hususlarının aydınlatılması için somut olaya ilişkin konusunda uzman üç kişilik bilirkişi heyeti tayin edilerek bilirkişi incelemesi yaptırılarak sonucuna göre sanığın hukuki durumunun takdir ve tayini gerekirken eksik araştırma ve inceleme ile yazılı şekilde karar verilmesi(…) bozmayı gerektirmiş…” denilerek ip adresi tespitinin öneminin altı çizilmiştir.
Bilişim uzmanlarımızdan özel rapor talep etmek için Whatsapp üzerinden iletişime geçebilirsiniz.
Banka hesap kiralama dolandırıcılığı suçunun cezası nedir?
Dolandırıcılık suçu TCK 157 ve 158. Maddelerinde düzenlenmiştir. Dolandırıcılık suçunun basit şekli 15. Maddede düzenlenmiş olup, 1 yıldan 5 yıla kadar hapis ve 5000 güne kadar adli para cezası öngörülmüştür.
Banka hesap kiralaması ise dolandırıcılık suçunun nitelikli hallerinden 158. Maddenin f bendinde düzenlenen “Bilişim sistemlerinin, banka veya kredi kurumlarının araç olarak kullanılması suretiyle” dolandırıcılık kapsamındadır.
Bu nitelikli hal ile ceza miktarı da 3 yıldan 10 yıla kadar hapis ve 5000 güne kadar adli para cezası olarak belirleneceği düzenlenmiştir. Ancak f bendi kapsamındaki bir suçun cezasının 4 yıldan az olamayacağı, adli para cezasının da elde edilen menfaatin iki katından az olamayacağı da ikinci cümle ile belirlenmiştir.
En az 4 yıl hapis cezası ve 5000 gün adli para cezası ile karşı karşıya olsanız da TCK 168. Maddede düzenlenen etkin pişmanlık hallerinin varlığı halinde zararı giderdiğiniz tarihe göre de bir indirim alma ihtimaliniz bulunmaktadır. Ancak 4 yıl için en az dendiği hususunun altınız çizmek gerekir.
Bunun yanı sıra suça iştirak ettiğiniz kanısına varılması halinde birden fazla işlenmesi de ayrıca bir nitelikli hal teşkil edecektir. 3 veya daha fazla kişi ile birlikte işlenmesi halinde ceza yarı oranında artacak (yani 6 yıldan 15 yıla kadar hapis ve 7500 gün adli para cezası); örgüt çerçevesinde işlenmesi halinde ise bir kat arttırılacağı (yani 8 yıldan 20 yıla kadar hapis veya 10.000 gün adli para cezası) kararlaştırılmıştır.
